市县动态 | 东营市公积金数据授权运营试点：赋能金融服务 “秒批办”“零材料” 打造政企民三方共赢新格局

在数据要素市场化配置改革深化背景下，公共数据与金融服务的融合创新，成为破解传统金融服务堵点、提升普惠金融质量的重要抓手。东营市以“公共数据赋能金融服务”为核心，由市大数据局、市住房公积金管理中心、华夏银行东营分行三方联动，启动公积金数据授权运营专项试点，通过合规化数据对接，构建“客户精准授权、数据自动获取、信息智能核验”全流程闭环，推动个人消费信贷服务实现“零材料上传”“秒级核验”。

一、试点背景：聚焦传统金融服务痛点

传统个人消费信贷服务中，痛点问题突出。一是客户办事流程繁琐，申请时需手动截图上传公积金缴存证明等材料，材料遗漏、模糊或信息有误会直接中断审批，需反复补充；二是银行运营效率低，审批中断后工作人员需线下联系客户补件、现场核实，拉长客户等待时间，增加人力成本，削弱线上服务优势；三是信息壁垒制约服务精准度，银行无法获取政府侧权威数据，易出现过度授信风险或让符合条件客户错失融资机会，难以精准匹配需求。

二、试点内容：构建安全高效的运营体系

（一）建立协同合作机制

市大数据局、市住房公积金管理中心、华夏银行东营分行明确职责边界，形成高效联动格局。市大数据局统筹指导试点工作，梳理银行数据需求边界，把控数据安全与合规底线，避免“超范围取数”；市住房公积金管理中心规范数据对接接口标准，仅开放“客户授权范围内的缴存基数、缴存时长、缴存状态”等必要信息，防止数据过度采集；华夏银行东营分行改造个人消费贷产品服务流程，将数据授权环节嵌入线上申请流程，同步升级内部审核系统，实现数据核验结果与授信模型自动对接。

（二）筑牢安全与授权底线

安全方面，依托区块链技术实现公积金数据流转全程可追溯、不可篡改，构建“申请——传输——核验”全链路安全屏障，银行端仅留存核验结果，不存储原始数据，从源头防范泄露风险。授权方面，客户申请贷款时，系统以弹窗形式明确告知数据授权用途及期限，待客户主动点击“确认授权”后才触发数据调取流程，保障客户知情权与选择权，杜绝“默认授权”“强制授权”。

（三）再造信贷服务流程

申请环节，客户无需手动上传公积金缴存证明，完成人脸核验并点击“授权公积金数据查询”即可启动流程；核验环节，银行业务系统通过标准化接口实时调取数据，数秒内完成“缴存真实性、缴存时长、基数是否达标”等信息核验并反馈结果；审批环节，核验通过后银行授信模型结合公积金数据确定额度，大幅减少线下核实工作量，减少人工干预，实现信贷服务从“线下跑”到“线上办”的转型。

三、试点成效

（一）实现三方共赢提升市民体验与融资效率。客户办理个人消费贷从申请到放款的平均时间缩短1.5个工作日，实现“指尖办、快速贷”。数据核验精准性提升，符合条件的客户能更高效获得授信，避免因材料问题延误融资，尤其满足工薪阶层合理消费的资金需求，提升融资便利性。

（二）优化银行运营成本与风险管控。银行受理业务时，公积金缴存信息等数据自动获取和核验，线下核实工作量减少90％以上，人力成本显著降低。基于精准的数据核验，银行可科学确定授信额度，避免过度授信风险，精准识别真实需求客户，提升信贷资产质量，为优化普惠金融服务奠定基础。

（三）释放公共数据价值与政策落地效果。通过合规授权运营，打破公积金数据与金融服务的信息壁垒，让“沉睡”的数据产生实际价值，实现公共数据市场化运作。同时，为国家“促进消费、拉动内循环”政策在地方落地提供支撑，助力东营市打造“安全、便捷、高效”的金融服务环境，推动数字经济与实体经济深度融合。